銀行融資を受けやすくする資金繰り管理｜試算表・資金繰り予定表の見せ方

中小企業にとって銀行融資は資金調達の柱です。融資審査を有利に進めるには、日頃の資金繰り管理と、銀行に示す資料の質が重要になります。この記事では融資を受けやすくするためのポイントを解説します。

銀行が見ているポイント

銀行は「貸したお金がきちんと返ってくるか」を見ます。そのため、直近の業績(試算表)に加え、将来の返済原資を説明できるかが問われます。将来の資金計画を数字で示せる会社は、信頼されやすくなります。

用意しておきたい資料

・月次の試算表(最新の業績)
・資金繰り予定表(今後6〜12ヶ月の入出金と残高)
・借入金の一覧と返済予定
・受注状況や販売計画の根拠

資金繰り予定表が信頼を生む

「なぜ融資が必要で、いつ・どう返すのか」を資金繰り予定表で具体的に示せると、銀行は返済シナリオを描きやすくなります。逆に、数字の裏付けがない資金要請は不安視されます。

資金繰り予定表は、作るのに手間がかかるほど後回しになりがちです。会計データから自動で作成・更新できれば、いつでも最新の資料を銀行に提示でき、融資交渉を有利に進められます。

まとめ

資金繰りは、先を予測できるかどうかで打てる手が変わります。

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